İstanbul Sigorta Avukatı: Trafik Kazası, Kasko ve Sigorta Tazminatı Uyuşmazlıkları Rehberi

Kaza sonrası gelen düşük bir teklif, reddedilen kasko hasarı ya da yanıtsız kalan başvuru, çoğu kişiyi hangi yoldan gidileceği konusunda tereddüte düşürür. Sigorta hukuku bu soruların cevabını Türk Ticaret Kanunu'nun sigorta hükümleri, 5684 sayılı Sigortacılık Kanunu ve 2918 sayılı Karayolları Trafik Kanunu (KTK) çerçevesinde verir.

Bu rehber, İstanbul'da trafik kazası, kasko, hayat veya sağlık sigortası kaynaklı uyuşmazlık yaşayanlar için hazırlandı. Sigortacıya başvuru, Sigorta Tahkim Komisyonu, dava ve zamanaşımı aşamalarını 2026'da yürürlüğe giren değişiklikleri de gözeterek anlatır. Büronun çalışma alanına ilişkin genel bilgi için sigorta hukuku sayfasına da göz atabilirsiniz.

Sigorta Avukatı İstanbul'da Hangi İşlerde Destek Verir?

Sigorta avukatı; sigortalı, zarar gören üçüncü kişi ve sigorta şirketi arasındaki uyuşmazlıkları başvuru, tahkim ve dava aşamalarında yürütür. Hizmet yalnızca dava açmakla sınırlı değildir. Tazminat hesabının denetlenmesi, poliçe şartlarının incelenmesi ve sürelerin takibi de bu kapsamdadır.

• Trafik kazalarında araç hasarı, değer kaybı ve araç mahrumiyeti taleplerinin takibi
• Yaralanma ve ölüm hâllerinde tedavi gideri, iş göremezlik ve destekten yoksun kalma tazminatı
• Sigorta şirketine yazılı başvuru ve gelen ret cevaplarının değerlendirilmesi
• Sigorta Tahkim Komisyonu başvuruları, hakem kararlarına itiraz ve temyiz
• Kasko, hayat, ferdi kaza ve sağlık sigortalarından doğan tazminat uyuşmazlıkları
• Ekspertiz ve bilirkişi raporlarına itiraz
• Sigortacının rücu taleplerine karşı savunma

Sigorta Şirketi Ödemeyi Reddetti ya da Eksik Ödediyse İlk Adım Nedir?

İlk adım, sigorta şirketine yazılı başvuru yapmaktır. Zorunlu trafik sigortasında bu başvuru bir dava şartıdır (KTK m.97). Şirket başvuru tarihinden itibaren en geç 15 gün içinde yazılı cevap vermezse veya verdiği cevap talebi karşılamazsa dava açılabilir ya da Sigorta Tahkim Komisyonu'na gidilebilir.

Kasko, hayat, sağlık gibi diğer sigortalarda aynı mantık 5684 sayılı Kanun m.30/13 ile işler. Komisyona gidebilmek için olaya ilişkin başvurunun sigortacıya yapılmış olması ve talebin kısmen ya da tamamen olumsuz sonuçlanması veya şirketin 15 iş günü içinde yazılı cevap vermemesi gerekir. Zorunlu trafik sigortasında ayrıca sigortacı, gerekli belgeler kendisine ulaştıktan sonra 8 iş günü içinde ödeme yapmakla yükümlüdür (KTK m.99).

Sigorta Tahkim Komisyonu mu, Mahkeme mi? Hangi Yol Seçilmeli?

İkisi de geçerli bir yoldur ve tahkime gitmek zorunlu değildir. Seçim; talebin tutarına, delil durumuna, işleten veya sürücüye de dava açılıp açılmayacağına ve sürelere göre yapılır. Aynı uyuşmazlık mahkemeye ya da Tüketici Hakem Heyeti'ne taşınmışsa Komisyona başvuru yapılamaz (5684 sayılı Kanun m.30/14).

Sigorta Tahkim Komisyonu'na Başvuru Şartları ve Süreç Nasıldır?

Komisyon, 5684 sayılı Kanun m.30 uyarınca Türkiye Sigorta, Reasürans ve Emeklilik Şirketleri Birliği bünyesinde çalışan, sigorta uyuşmazlıklarını uzman hakemlerle çözen bir merciidir. Başvuru önce raportör tarafından şekil ve şartlar yönünden incelenir, ardından dosya hakeme veya hakem heyetine gönderilir.

Başvuru şartları

• Sigortacıya olaya ilişkin yazılı başvuru yapılmış olmalıdır. Talep kısmen veya tamamen reddedilmiş ya da şirket süresinde cevap vermemiş olmalıdır.
• Aynı uyuşmazlık mahkemeye veya Tüketici Hakem Heyeti'ne intikal etmemiş olmalıdır.
• Sigorta şirketinin tahkim sistemine üye olması gerekir. Zorunlu sigortalarda, örneğin trafik sigortasında, şirketin üyeliği aranmaz.
• Başvuru formu, deliller ve ret cevabı ile birlikte Komisyon'un belirlediği başvuru ücreti ödenmelidir.

Karara itiraz ve temyiz

• İtiraz süresi 10 gündür. Süre, hakem kararının bildirilmesinden itibaren işler.
• 22 Ocak 2026'dan itibaren geçerli parasal sınırlara göre 35.000 TL'nin altındaki uyuşmazlıklarda hakem kararı kesindir. İtiraz Hakem Heyeti kararına karşı Yargıtay'a temyiz için sınır 383.000 TL'dir. Temyiz süresi iki haftadır.
• Bu sınırlar her yıl güncellenir. Uygulamada başvurunun yapıldığı tarihteki tutar esas alınır.
• Kesinleşen hakem kararı icraya konulabilir. Sigorta şirketinin ödememesi hâlinde süreç için icra ve iflas hukuku sayfasına bakabilirsiniz.

Sigorta Uyuşmazlıklarında Süreler ve Zamanaşımı Nasıl İşler?

Süre, poliçenin ve kazanın türüne göre değişir. Trafik kazası kaynaklı talepler KTK'ya, diğer sigorta sözleşmeleri Türk Ticaret Kanunu'na tabidir. Uygulamada en sık karşılaşılan süreler şunlardır.

• Trafik kazasından doğan maddi zarar (KTK m.109): Zarar görenin zararı ve tazminat yükümlüsünü öğrendiği tarihten itibaren iki yıl, her hâlde kaza gününden itibaren on yıl. Kaza aynı zamanda daha uzun ceza zamanaşımına tabi bir suç oluşturuyorsa bu uzun süre uygulanır.
• Kasko, hayat, sağlık ve diğer sigorta sözleşmeleri (TTK m.1420): Alacağın muaccel olduğu tarihten itibaren iki yıl. Sigorta tazminatı ve sigorta bedeli istemleri ise her hâlde rizikonun gerçekleştiği tarihten itibaren altı yıl içinde zamanaşımına uğrar. Sorumluluk sigortaları için TTK m.1482 hükmü saklıdır.
• Sigortacının cevap süresi: Zorunlu trafik sigortasında 15 gün (KTK m.97), diğer branşlarda 15 iş günü (5684 sayılı Kanun m.30/13).
• Tahkim kararına itiraz: 10 gün. İtiraz Hakem Heyeti kararına temyiz: iki hafta.

Trafik Kazasında Sigortadan Hangi Tazminatlar Talep Edilebilir?

Kazaya sebep olan aracın zorunlu mali sorumluluk (trafik) sigortacısından, poliçe limitleri içinde maddi ve bedeni zararlar istenebilir. Kazada zarar gören kişi kendi kusuru oranında sorumlu tutulur. Hak sahibinin kendi kusuruna denk gelen talepler teminat dışındadır (KTK m.92/1-(g)).

Yaralamalı veya ölümlü kazalarda tazminat dosyasıyla birlikte bir ceza soruşturması da yürüyebilir. Kusur tespiti iki dosyayı da etkilediği için ceza yönü ceza ve infaz hukuku kapsamında birlikte değerlendirilmelidir.

Araç Değer Kaybı Nasıl Hesaplanır ve Nasıl Talep Edilir?

Değer kaybı, aracın kaza öncesindeki ikinci el değeri ile onarım sonrasındaki ikinci el değeri arasındaki farktır. Hesapta aracın markası, modeli, yaşı, kilometresi, hasar gören parçalar ve önceki hasar kayıtları dikkate alınır. Uzun yıllar sigortacılar bu zararı Genel Şartlardaki sabit bir formülle, çoğu kez piyasadaki farkın çok altında hesapladı.

Anayasa Mahkemesi 2020 ve 2022 tarihli kararlarıyla bu formüle dayanak olan kanun hükümlerini iptal etti. Danıştay da 2025'te Genel Şartlardaki değer kaybı hesap ekini iptal etti. Sonuçta ölçüt, Türk Borçlar Kanunu'nun haksız fiil hükümlerine göre belirlenen gerçek zarar oldu.

1 Temmuz 2026 değişikliği ne getirdi?

12 Haziran 2026 tarihli ve 33278 sayılı Resmî Gazete'de yayımlanan Genel Şartlar değişikliği 1 Temmuz 2026'da yürürlüğe girdi.

• Araç hasarı için yapılan başvuru, değer kaybı talebi sayılır. Ayrıca başvuru aranmaz.
• Değer kaybını, hasarı tespit eden eksper aynı raporda hesaplar.
• Ölçütler arasında marka, yaş, model, kullanılmışlık düzeyi, hasar gören parçalar, hasar geçmişi ve kaza öncesi ile onarım sonrası ikinci el satış değerleri arasındaki fark yer alır.
• Sigortacı tutarı, nihai eksper raporunun kendisine ulaştığı günü izleyen iş günü içinde bildirir.
• Değer kaybı formülünü içeren Ek-1 ile Ek-2 ve Ek-3 yürürlükten kaldırılmıştır.

Pert araç: Hasar nedeniyle trafikten çekilen veya hurdaya çıkarılan araçların değer kaybı talepleri zorunlu trafik sigortası teminatı dışındadır (KTK m.92/1-(l)). Anayasa Mahkemesi bu hükmü Anayasa'ya aykırı bulmamıştır. Bu durumda tazminat, aracın kaza öncesi değeri ile hurda değeri üzerinden tartışılır.

Ölümlü Kazada Destekten Yoksun Kalma Tazminatı Kimlere ve Nasıl Ödenir?

Trafik kazasında hayatını kaybeden kişinin desteğinden yararlanan yakınları, bu desteği yitirdikleri için tazminat isteyebilir (TBK m.53). Talep, kazaya karışan aracın zorunlu trafik sigortacısına yöneltilir. Hesap, Anayasa Mahkemesi'nin iptal kararlarından sonra gerçek zarar esasına göre yapılır.

• Destekten yararlanan eş, çocuk, anne ve baba gibi yakınlar başvurabilir. Destek ilişkisinin ispatı gerekir.
• Ölenin geliri, ailedeki destek payı, bakım gereken kişilerin yaşı ve destek süresi hesaba esas olur. Hesap genellikle aktüer bilirkişi raporuyla yapılır.
• Gelir belgeleri, nüfus kayıtları ve mirasçılık belgesi dosyanın temel evrakıdır.
• Sigortacının hesabı, hesap yöntemi ve kullanılan veriler yönünden incelenmelidir. Genel Şartlardaki eski hesap ekleri 1 Temmuz 2026'da yürürlükten kaldırılmıştır.

Kasko, Hayat ve Sağlık Poliçelerinde Hasar Ödenmezse Ne Yapılır?

Önce ret gerekçesi poliçe, genel şartlar ve özel şartlarla birlikte incelenir. Ardından sigortacıya yazılı başvuru yapılır ve cevaba göre tahkim ya da dava yolu seçilir. Bu poliçelerde sigortacının sorumluluğu sözleşmeye dayandığı için poliçe metni sonucu doğrudan belirler.

• Kasko: Ret sebepleri çoğunlukla teminat dışı haller, rizikonun ihbarı ve beyan yükümlülüğü etrafında toplanır. Ekspertiz raporuna itiraz önemlidir. Poliçede değer kaybı teminatı varsa kendi poliçenizden de talepte bulunulabilir.
• Rücu: Kasko sigortacısı hasarı ödedikten sonra zarar verene rücu edebilir (halefiyet, TTK m.1472). Size gelen rücu talebi de ayrıca incelenmelidir.
• Hayat ve ferdi kaza: Ölüm veya malûliyet halinde lehtar ya da sigortalı tazminat ister. Sağlık raporlarının içeriği ve poliçedeki tanımlar tartışmanın merkezindedir.
• Sağlık sigortası: Tedavi gideri reddi hâlinde poliçe kapsamı ve istisnalar incelenir. Uyuşmazlık tüketici işlemi niteliği taşıyorsa Tüketici Hakem Heyeti de gündeme gelebilir.

Sigorta Davası Hangi Mahkemede ve Nasıl Açılır?

Sigorta şirketine karşı açılan tazminat davalarına genellikle asliye ticaret mahkemesi, işleten ve sürücüye karşı açılan davalara ise asliye hukuk mahkemesi bakar. Trafik kazası davalarında yetkili mahkeme birden fazladır ve davayı açan seçim yapabilir.

• Davalının yerleşim yeri mahkemesi
• Kazanın meydana geldiği yer mahkemesi
• Zarar görenin yerleşim yeri mahkemesi (HMK m.16)
• Sigortacının merkez, şube veya sözleşmeyi yapan acentenin bulunduğu yer mahkemesi (KTK m.110)

Yerleşim yeri Anadolu Yakası'nda olan zarar görenler için dava, İstanbul Anadolu Adliyesi'nde (Kartal) açılabilir. Zorunlu trafik sigortacısına karşı açılacak davalarda dava şartı olarak zorunlu arabuluculuk aranmaz. Diğer sigorta uyuşmazlıklarında arabuluculuğun dava şartı olup olmadığı dava türüne göre değerlendirilir.

Avukata Başvururken Hangi Belgeler Hazırlanmalı?

Eksiksiz dosya, süre hesabını ve yol seçimini kolaylaştırır. Elinizdeki belgeleri toplayın. Eksik olanlar süreç içinde temin edilebilir.

• Kaza tespit tutanağı veya kolluk raporu
• Poliçe ve sigorta şirketine yapılan başvurular ile gelen cevaplar
• Sağlık raporları, tedavi giderleri ve faturalar
• Araç hasar fotoğrafları, ekspertiz raporu ve onarım belgeleri
• Gelir durumunu gösteren belgeler
• Ölüm hâlinde mirasçılık belgesi ve nüfus kayıtları

Avukatlık ücreti, dosyanın niteliğine göre belirlenir ve Türkiye Barolar Birliği'nin yayımladığı asgari ücret tarifesi altında kalamaz. Ücret konusunda ilk görüşmede ayrıntılı bilgi verilir. Ön değerlendirme için danışmanlık formunu doldurabilirsiniz.

Sıkça Sorulan Sorular